利率差别化后 宁波市民存贷款“货比三家”

    央行接连两次降息，存贷款利率均发生了明显变化，尤其“存款利率允许上浮1.1倍、贷款利率可下浮0.8倍”的规定，进一步扩大了利率浮动区间，精明的市民暗自打起了“理财算盘”。

　　“转按揭”后每月少还580元贷款

　　张小姐去年以100万元基准利率贷款完成首套置业，尽管受两次降息利好，明年起月供压力大幅减少，但听闻部分银行已松口下浮首套房贷利率，还是禁不住诱惑办理起了8.5折“转按揭”。

　　按照降息后五年期以上贷款利率6.55%计算，目前，张小姐每月需还贷7480余元，20年共需还本付息179.6万元；倘若“转按揭”成功，按照8.5折优惠利率计算，月供降至6900多元，也就是说，每月可少还580多元，累计本息总额仅166万元，即可少还利息近14万元。因此，尽管需要支付近2万元的手续费及违约金，张小姐依旧为“转按揭”积极奔走。“目前，执行0.8倍下浮底限的银行还未出现，但差别化利率的实施让按揭者对贷款银行的选择更加重视。”一位银行人士称。

　　市民存钱“货比三家”

　　事实上，除了贷款利率有必要“货比三家”外，眼下差别化存款利率也让市民的存款计划更加明了。

　　为了将手中的10万元到期积蓄“最优化”转存，日前，家住鄞州区的夏女士将各大银行的各档存款利率都比了个遍。“当前，除了一年期定期存款利率按不同上浮标准分为两档外，各银行对一年以上长期存款利率也有不小的差别。”夏女士告诉记者。

　　据悉，目前，工、农、中、建、交五大国有银行，一年期定存利率均为3.25%，相对于央行基准利率3%，大约上浮了8.3%，而一年以上定存利率均执行央行基准利率；光大、中信、华夏、浙商、浦发等为代表的股份制商业银行，一年期存款利率纷纷用足了10%的上浮上限，均为3.3%，一年以上定存利率执行央行基准利率；除此之外，以宁波银行、鄞州银行为代表的城市商行，除了一年期定存利率与股份制银行一样上浮10%到顶外，一年以上长期定存利率也一并浮动到顶，如五年期定存利率达到5.225%，高于其他银行的4.75%。

　　记者私下一算，如果10万元存五年，选择不同的银行利差能达到2375元。

　　“虽然直到目前，我们还没有看到大规模的存款‘搬家’现象发生，但在降息预期依然存在、短线理财收益又不甚理想的当下，2000多元的长期存款利差，对于对利息收入本来就比较敏感的中、老年市民而言，不能不说是有很大吸引力。”药行街一家银行大堂经理对记者直言。